Электронный кошелек: что это такое и для чего он может пригодиться
Электронные кошельки — альтернатива банковской карте, которую выбирают за простоту, скорость и доступность. С ним можно заказать еду, оплатить покупки онлайн и продлить подписку без ввода данных карты. В статье рассказываем, какие кошельки бывают, как ими пользоваться и в чем их плюсы и ограничения
По закону «О национальной платежной системе» электронные кошельки, как и банковские карты, — это электронные средства платежа. Другими словами, альтернатива монетам и банкнотам.
С помощью электронного кошелька можно отправлять и получать денежные переводы, расплачиваться за товары и услуги и при этом не использовать ни наличные, ни банковский счет. Переводы между кошельками проходят мгновенно, некоторые системы позволяют проводить операции в разных валютах.
В России открывать и обслуживать электронные кошельки могут только операторы электронных денежных средств (ЭДС). В число таких операторов входят лицензированные банки и небанковские кредитные организации. Их реестр ведет Банк России
Зачем нужен электронный кошелек?
У электронных кошельков есть несколько плюсов, особенно когда вы расплачиваетесь онлайн.
Простота перевода
Завести кошелек можно дистанционно, бесплатно и без открытия банковского счета. Переводы доходят мгновенно. Правда, отправителю (или получателю) во многих случаях придется заплатить комиссию, так что стоит заранее сравнить тарифы разных способов денежных переводов.
Безопасность
Многие онлайн-магазины и сервисы принимают оплату с электронных кошельков. Вы можете завести кошелек специально для расчетов в интернете и класть на него нужную сумму прямо перед оформлением заказа. Это гораздо безопаснее, чем использовать для онлайн-покупок зарплатную карту или кредитку с большим лимитом.
Вам не придется указывать номер вашей карты, ее срок действия, секретный код. А значит, даже если вы, попадете на фишинговый сайт, мошенники не доберутся до вашего банковского счета.
Операторы часто предлагают привязать к электронному кошельку банковскую карту. На безопасность операции это не влияет: когда вы оплачиваете товары с кошелька, продавец не видит реквизиты карты.
Бонусы
Если оператором кошелька является банк, он может выпустить и привязать к кошельку пластиковую карту. Она позволит рассчитываться деньгами из кошелька не только в интернете, но и офлайн — в магазинах, ресторанах и других местах, где принимают безналичную оплату.
Даже если у вас есть дебетовые или кредитные карты, иногда бывает выгодно завести отдельную карту к электронному кошельку. Операторы нередко предлагают скидки, бонусы и кешбэк. Возможно, в каких-то случаях электронный кошелек даст вам больше преимуществ, чем карточные программы лояльности.
Какие недостатки у электронных кошельков?
Можно назвать несколько минусов:
- деньги в кошельке не попадают под защиту системы страхования вкладов;
- на суммы в кошельке не начисляются проценты;
- оператор, даже если это банк, не вправе давать клиенту деньги в кредит.
Важно понимать, что мошенники воруют деньги не только с банковских карт, но и из электронных кошельков. Поэтому их владельцам также необходимо соблюдать правила безопасности.
Какие бывают электронные кошельки?
Есть три вида электронных кошельков: анонимный, именной и идентифицированный. От типа кошелька зависит, сколько денег вы сможете в нем держать, какие операции проводить и на какие суммы.
Анонимный или неперсонифицированный кошелек
Его завести быстрее и проще всего, но он подходит исключительно для мелких трат.
Как открыть? Обычно достаточно зайти на сайт оператора кошелька, придумать логин и пароль. Чаще всего в качестве логина используется номер телефона. Нередко у операторов кошельков есть сети банкоматов и терминалов, через которые тоже можно завести кошелек.
Кому и сколько можно переводить? В анонимном кошельке разрешается хранить максимум 15 000 рублей, размер каждой операции должен быть не больше этой суммы. Разрешается оплачивать онлайн-покупки у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП). Общая сумма платежей в месяц не может превышать 40 000 рублей.
Отправлять переводы другим людям, а также выводить деньги с анонимного кошелька нельзя.
Как пополнять? Со своего банковского счета или баланса мобильного телефона (если оператор кошелька заключил договор с вашей сотовой компанией). Принимать переводы от других людей запрещено. Но ИП и компании вправе перечислять деньги на анонимные кошельки.
Как пополнить кошелек?
Обычно операторы кошельков предлагают несколько вариантов:
Через онлайн- или мобильный банк — с карты или счета
Многие операторы подключились к Системе быстрых платежей (СБП), которая позволяет пополнять электронный кошелек по номеру телефона владельца. Для этого в личном кабинете или приложении банка надо выбрать Переводы через СБП или Пополнение счета по номеру телефона, указать свой мобильный номер и в списке банков выбрать своего оператора кошелька.
Через личный кабинет на сайте оператора
- С баланса мобильного телефона
Номер, с которого можно списать деньги, оператору обычно известен — вы указываете его при регистрации кошелька. Останется только ввести необходимую сумму пополнения.
- С банковской карты
На сайте оператора нужно выбрать опцию пополнения кошелька с банковской карты, ввести ее данные и указать сумму.
- С другого электронного кошелька
Обычно можно перевести деньги с кошелька как того же оператора, так и других. Для этого оба кошелька должны быть именными или персонифицированными.
Через терминал оператора кошелька или отделение банка — наличными
У многих операторов есть собственные банкоматы и терминалы, они позволяют внести наличные деньги на кошелек. Также операторы заключают партнерские соглашения с банками, сетями салонов связи и системами денежных переводов. Пополнить кошелек можно и через их офисы, банкоматы и терминалы.
Какие способы вам доступны и во сколько они обойдутся, стоит уточнить в личном кабинете своего кошелька.
Пополнение через СБП будет бесплатным, если не превышать месячный лимит в 100 000 рублей. Он действует для каждого банка по отдельности. В него входят переводы со всех ваших счетов и кошельков в одном банке на любые электронные кошельки, в том числе ваши собственные. При этом в общий лимит входят также переводы по СБП другим людям на счета и карты. Если вы превысите бесплатный порог, комиссия составит 0,5% от суммы, но не больше 1500 рублей за одну операцию.
Что делать, если из кошелька пропали деньги?
По закону вы можете оспорить транзакцию, которая прошла без вашего ведома. Сделать это нужно быстро — не позднее следующего дня после того, как получили уведомление о ней.
Оператор кошелька обязан вернуть потерянные деньги, если вы сами не сообщали преступникам данные вашего электронного кошелька или привязанной к нему карты оператора.
Оператор должен сообщать вам обо всех операциях, которые проходят с помощью кошелька. Как именно вы будете получать оповещения, прописывается в договоре. Если оператор не сообщил вам о несанкционированной операции или не отреагировал на ваше обращение о незаконном платеже, то он обязан возместить вам потери.
Чтобы вернуть украденное, напишите оператору заявление о возврате денежных средств. Он должен ответить в течение 30 дней, если платеж или перевод был по России, и в течение 60 дней, если деньги ушли за рубеж. Если оператор не выполнит ваше требование, жалуйтесь на него в Банк России.
Подробнее на сайте fincult.info: https://fincult.info/article/elektronnoe-sredstvo-platezha/