Под наследством не всегда имеется в виду недвижимость или фарфоровый сервиз. Вам могут перейти банковские счета, акции, облигации, паи ПИФов и даже пенсионные накопления. Разбираемся, кому и как отходят эти активы, куда обращаться и какие нюансы учитывать

❓ Кто может унаследовать финансовые активы

Если есть завещание, активы распределяются между теми, кого указал владелец. Если завещания нет, имущество делится по закону — между наследниками по очередям (сначала дети, супруг или супруга и родители, затем братья и сестры, бабушки и дедушки).

Наследник может быть указан и в договоре с организацией — например, в завещательном распоряжении по банковскому счету: это документ банка с силой завещания для конкретного счета, и помощь нотариуса в таком случае не нужна.

Если завещание и распоряжение противоречат друг другу, обычно действует документ, который оформлен последним.

❓ Я наследник — с чего начать

Нужно будет обратиться к нотариусу по последнему месту регистрации умершего в течение шести месяцев. Нотариус откроет дело и запросит сведения о счетах, вкладах, ценных бумагах, полисах. Чтобы ускорить поиск, принесите все документы, которые помогут навести порядок.

После того как нотариус все соберет, он выдаст вам свидетельство о праве на наследство. С ним вы сможете оформить активы в банке, НПФ, у брокера или в депозитарии.

❓ Как наследовать банковские счета и вклады

Получить доступ к деньгам можно только после получения свидетельства. Приходите в банк с паспортом и документами. Будьте готовы к тому, что у вас попросят копию свидетельства о смерти, завещание, бумаги о родстве.

❓ Как быть с акциями, облигациями и деньгами у брокера

Ценные бумаги и деньги на брокерском счете или счете доверительного управления входят в наследство. После уведомления от нотариуса операции блокируются до переоформления. Со свидетельством вам нужно обратиться к брокеру или в депозитарий — и тогда бумаги переведут на ваш счет.

Если количество бумаг не делится на число наследников, оформляется нотариальное соглашение о разделе.

❓ Что со страховками и пенсией

Если в полисе жизни указан выгодоприобретатель, выплата идет напрямую ему, причем вне наследства. Но если нет — право на выплату переходит наследникам.

По пенсионным накоплениям (из Социального фонда России или негосударственного пенсионного фонда) действует особый порядок: владелец мог подать заявление о правопреемниках, и тогда все переходит к ним. В противном случае деньги получат наследники 1–2 очередей. Обратиться в фонд нужно успеть в 6-месячный срок.

❓ Нужно ли платить налоги

Нет, получение наследства НДФЛ не облагается. Но если вы потом захотите продать полученные ценные бумаги, налог с прибыли придется все же заплатить.

У наследования каждого финансового актива есть свои особенности. Например, депозит в банке можно не закрывать сразу, чтобы не потерять проценты. ❤️, и в следующих постах админ распишет нюансы наследования каждого финансового актива.