Как получить образовательный кредит

Чтобы оплатить учебу в вузе или колледже, можно взять обычный потребительский кредит. Но гораздо выгоднее оформить льготный кредит на обучение. Разбираемся, на каких условиях банки выдают студентам кредиты с господдержкой.

В России действует государственная программа, которая позволяет взять кредит для оплаты образования, а погасить его уже после окончания вуза или колледжа. Во время учебы нужно платить только проценты по кредиту — в месяц выходит совсем немного. А на погашение большей части долга дается 15 лет после получения диплома.

Ставки по образовательным кредитам минимальны — до 3% годовых. Это гораздо меньше, чем по обычным потребительским кредитам, – разницу между льготным и рыночным процентами банкам компенсирует государство.

Чаще всего люди обращаются за кредитами на обучение при поступлении. Но при необходимости это можно сделать в любой момент — хоть на последнем курсе. Например, если у родителей больше не получается оплачивать ваше образование. Или вы учились на бюджете, а потом перевелись на платное место.

Банк одобряет кредит на весь предстоящий срок учебы, но обычно не выделяет всю сумму сразу. Он переводит деньги вузу или колледжу постепенно — каждый семестр или год, когда студент приносит в банк очередной счет за обучение.

Банки вправе установить лимит на сумму образовательного кредита: к примеру, на все время учебы вам выделят не больше 6 млн рублей.

Список банков, которые участвуют в программе, можно посмотреть здесь. Заявки принимаются в любом из их отделений или онлайн.

Другие банки вправе выдавать деньги на обучение по своим собственным программам. Но у кредитов без господдержки условия совсем другие. Как правило, срок договора меньше — до 5 лет, а процент гораздо выше. Вдобавок студент не получает никаких отсрочек по выплате основной части долга — его нужно гасить уже во время учебы.

Госпрограмма распространяется на обучение в вузах и колледжах. Главное — выбрать российское учебное заведение с действующей образовательной лицензией. Проверить ее можно на сайте Рособрнадзора. Но некоторые банки выдают деньги только на высшее образование — эту информацию можно уточнить по горячей линии кредитора.

Специальность не имеет значения для одобрения заявки. Форма обучения тоже может быть любая: очная, заочная, смешанная или только онлайн.

Льготные кредиты подходят для всех уровней образования — бакалавриата, специалитета, магистратуры, аспирантуры, ординатуры. Их разрешается брать как на первое образование, так и на второе и последующее.

Занимать деньги на обучение по госпрограмме можно сколько угодно раз. Но большинство банков одобряют новый образовательный кредит, только когда вы полностью погасите предыдущий.

Кто может взять образовательный кредит с господдержкой?

У студента должны быть российское гражданство и постоянная регистрация на территории России. Запросить деньги на обучение можно с 14 лет, но если заемщику 14–17 лет, то понадобится письменное согласие родителей на оформление кредита.

Некоторые банки не одобряют образовательные кредиты несовершеннолетним заемщикам, которые находятся под опекой. Лучше выяснить это заранее по горячей линии банка.

Образовательные кредиты доступны не только молодежи. Но чаще всего деньги выдаются при условии, что на момент погашения долга заемщику будет не больше 70–75 лет.

Никаких других условий банки обычно не выдвигают. Например, для образовательного кредита с господдержкой заемщику не нужно подтверждать свой доход.

Как оформить образовательный кредит?

После того как вы уже подписали договор с учебным заведением о платном обучении, решите, в каком из участвующих в программе банков вы хотите занять деньги. Некоторые организации принимают заявки на образовательные кредиты через сайты или приложения. В другие нужно будет прийти лично.

Вам понадобятся следующие документы:

• паспорт;
• договор с учебным заведением — оригинал либо заверенная копия с печатью и подписью уполномоченного лица вуза;
• первый счет на оплату обучения.

Студентам в возрасте до 18 лет также нужны:

• свидетельство о рождении;
• паспорт родителя или законного представителя;
• письменное согласие от одного из родителей или законных представителей на обработку персональных данных ребенка и заключение кредитного договора несовершеннолетним.

Кредитор может запросить и другие бумаги — к примеру, СНИЛС или документ о временной регистрации, если нет постоянной прописки. Заранее уточните перечень в банке, в который планируете обращаться.

Кроме документов больше ничего не потребуется: не нужно вносить залог, искать поручителей или покупать страховку.

Банк рассмотрит ваше заявление — обычно это занимает 3–5 дней. В случае одобрения вы подпишете кредитный договор и банк переведет деньги вузу или колледжу. Большинство кредиторов указывают в договоре, что оплатят счет за обучение в течение 45 календарных дней, но чаще всего делают это сразу.                                 

Может ли банк отказать в выдаче образовательного кредита?

Как правило, такое случается из-за проблем с документами — если их не хватает или они неправильно оформлены.

Бывают отказы, если человек уже успел испортить свою кредитную историю. Тем более когда есть незакрытые просрочки по другим кредитам и займам. Банк вряд ли рискнет выдать деньги такому ненадежному заемщику.

Кредиторы не обязаны объяснять причины отказа, но обычно они говорят, что именно не так, и дают советы, как исправить ситуацию.

Как оплачивать учебу с помощью кредита?

В кредитном договоре сразу прописываются платежные реквизиты вуза или колледжа — по ним банк будет переводить деньги. Потратить средства на что-то другое не получится.

Банк одобряет кредит на весь предстоящий срок обучения, но выделяет деньги постепенно. Каждый семестр или год вы предоставляете банку счет на оплату от вуза или колледжа — и кредитор переводит им нужную сумму. Некоторые учебные заведения каждый год заключают со студентом новый договор — тогда банку потребуется копия этого документа.

Если обучение подорожает, вам также нужно будет подать в банк заявление на изменение условий кредитования. Как правило, банк соглашается увеличить сумму кредита. Главное, чтобы полная стоимость учебы не превысила лимит, который банк выделяет на образовательные кредиты (например, 6 млн рублей).

Некоторые банки разрешают студенту присылать счета на оплату, договоры с вузом или колледжем, а также заявление о пересчете суммы кредита через мобильное приложение или личный кабинет на сайте. Если такой опции нет, предоставьте документы в ближайшее отделение банка.

Не исключено, что в какой-то момент вам больше не понадобится оплачивать обучение — скажем, вы переведетесь на бюджет. Тогда вы просто не приносите кредитору новый счет от вуза или колледжа, банк не выделяет вам очередную сумму, но кредитный договор при этом продолжает действовать. Так что если позже вы потеряете бюджетное место, то опять сможете запросить деньги — для этого достаточно передать банку новый счет на оплату.

Подробнее о том, как гасить кредит во время обучения и что будет с кредитом, если придется сделать перерыв в учебе читайте здесь